中国普惠金融覆盖水平全球领先

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发布时间：2019-07-09 分类：趋势研究

《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》提出后，国内普惠金融发展速度与质效均显著提升，信息不对称、企业押品不足等融资痛点悉数缓解。这背后有监管未找到索引项。的指引与鼓励，有传统金融机构自身转型需要。也有更多类型机构的创新，将普惠金融的版图绘制得更为细致。

日前，国家金融与发展实验室副主任曾刚指出，当下，中国普惠金融的覆盖水平在全世界属于领先水平，主要体现在规模和价格两方面。

以普惠金融供给侧的主导力量银行信贷为例，截至2018年末，人民币普惠金融领域贷款余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末高5.3个百分点；全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元；普惠口径小微贷款余额9.36万亿元，同比增长21.79%，比各项贷款增速高出9.2个百分点。

价格端在过去一段时间也持续下行。2019年前5个月，新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.89%，较2018年一季度平均水平下降0.92个百分点。曾刚指出，更多主体的参与竞争以及科技手段的使用、资金成本的下降，共同推动普惠金融目标群体贷款利率走低。

不过，普惠金融依然存在结构性问题，需要进一步改善。曾刚表示，普惠金融大框架下，细分市场的供求情况有很明显差异——高端客户供给已相当充分，须防止“垒小户”现象出现；一些低端的长尾客户则还面临机构下沉不足、供求失衡的问题。

由国家金融与发展实验室发布的《普惠信贷聚合模式研究报告》(以下简称《报告》)指出，在此格局中，中大额、中高风险的广泛区间里仍存在巨大的结构性空白，蕴含大量长尾人群——尤其是小微型企业主、个体工商户、自营就业者、生产性农户等小微经营者——的融资需求，目前尚鲜有信贷服务机构介入，可以说是普惠信贷市场的新蓝海。基于金融科技的赋能模式一定程度上延展了银行、互联网信贷服务商等机构的业务边界，但在进一步市场扩张和下探，或满足存量客户更复杂多元的融资需求，进入蓝海市场时，其商业可持续性均或多或少遭遇挑战，需要通过突破现有模式的局限来应对。

未来一定会形成不同层次格局，其中的各类机构都是服务某一部分普惠人群。创新也正是在不断弥补某些层次上的空白。不同机构在不同的市场中优势各不相同，不同的模式适用于不同范围，决定了“分层”将是普惠金融的一个特点，也是普惠金融的“必经之路”。

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